Kan forsikringsforetakene legge til krav som ikke står i vilkårene?
Nei, mener Finansklagenemnda Person. Nemnda har i en rekke saker konkludert med at forsikringsforetakene ikke kan kreve at en skade må være «uventet» eller «uforutsett» dersom dette ikke står i forsikringsvilkårene.
Finansklagenemnda Person har nylig behandlet flere saker om ulykkesforsikring. I disse sakene nektet forsikringsforetakene å betale erstatning fordi de mente skaden ikke var forårsaket av en «uventet» eller «uforutsett» hendelse. Problemet var at disse ordene ikke stod i forsikringsvilkårene – foretakene tolket dem likevel inn som en del av definisjonen av ulykkesskade.
I strid med EØS-reglene og avtaleloven
I fem nye saker (FinKN-2025-609, 610, 611, 1049 og 1050) har nemndas flertall bestemt at dette ikke er lov. Å legge til et krav om at skaden må være «uventet» eller «uforutsett» når dette ikke står i avtalen, strider mot EØS-reglene og avtaleloven § 37. Nemnda mente at det er nok at skaden skyldes en plutselig ytre hendelse, slik det faktisk står i vilkårene. Forsikringstakerne fikk derfor medhold i alle sakene.
Hva betyr «plutselig»?
Nemnda presiserte at ordet «plutselig» bare handler om tid – altså at hendelsen skjer raskt eller uventet i tid – og ikke at den nødvendigvis må være overraskende eller uforutsett.
Dette er et brudd med tidligere praksis (blant annet fra Høyesterett i 1988), hvor man pleide å tolke inn krav om at hendelsen måtte være uventet.
Uenighet i nemnda
Et mindretall i nemnda ønsket å beholde den gamle forståelsen, men flertallet vant fram. Noen av forsikringsforetakene har ikke godtatt avgjørelsene (per 29. oktober 2025).
Endringer fremover
Finansklagenemnda har merket seg at flere forsikringsforetak nå har endret vilkårene sine, slik at de nye avtalene faktisk inkluderer ordene «uventet» og «uforutsett». Disse endringene gjelder bare for fremtidige forsikringer.
Hva bør du gjøre?
Hvis du vil vite om disse avgjørelsene kan gjelde for deg, bør du lese vilkårene i din egen forsikringsavtale.
Du kan lese de aktuelle avgjørelsene her:
Siste nyheter
Aktuelle saker fra Finansklagenemnda
- Bank, finans og verdipapirfond
- Forsikring
- Kjøp og salg av bolig
Feil og mangler ved nyboligsalg
Mangler ved en nyoppført bolig kan være dekket av en garanti – og tvisten kan behandles av Finansklagenemnda.
Bruk av kunstig intelligens (KI) i klager – vær oppmerksom
Flere benytter i dag kunstig intelligens (KI) for å skrive klager til Finansklagenemnda. KI kan være et nyttig verktøy som hjelper deg med å formulere teksten tydelig og strukturert, men det er viktig at man også er klar over risikoene ved bruk av KI.
- Forsikring
- Bygning og innbo
Fra styrt utbedring til kontantoppgjør – kan forsikringsforetaket endre oppgjørsform?
Når det oppstår en dekningsmessig skade, kan forsikringsforetaket velge om det skal gjøre opp ved erstatningsutbetaling eller reparasjon. I tilfellene der foretaket velger reparasjon, hender det at foretaket underveis i utbedringen heller beslutter å utbetale erstatning. Endring av oppgjørsform kan føre til uenighet mellom forsikringstaker og -foretak.